L’assurance-vie est souvent présentée comme un produit d’épargne performant et sécurisant. Néanmoins, il existe des arguments contraires qui peuvent amener certains investisseurs à se poser des questions sur son intérêt réel. Voici donc les 10 raisons principales pour ne pas choisir ce type d’investissement.
1. Un rendement en baisse
Le rendement des fonds en euros, généralement garantis et adossés aux contrats d’assurance-vie, est en diminution constante depuis plusieurs années. Les taux sont assez faibles et de nombreuses assurances-vie ne permettent plus réellement de battre l’inflation, mettant ainsi votre capital en péril.
2. frais élevés
Les frais prélevés par la plupart des assureurs ou gestionnaires de contrats d’assurance-vie peuvent peser lourd sur votre performance globale. Entre les frais d’entrée, de gestion ou encore de versement, faites attention à bien étudier ces paramètres avant toute décision d’investissement.
3. Fiscalité peu attrayante
Si elle était autrefois très avantageuse, la fiscalité de l’assurance-vie s’est alourdie au fil des années. Si vous possédez déjà d’autres supports d’épargne long terme plus favorables fiscalement, il convient de rester prudent avant d’opter pour ce produit.
4. liquidité défaillante
L’un des inconvénients notoires de l’assurance-vie porte sur ses retraits souvent limités, surtout en cas d’urgence financière rapide. N’étant pas aussi liquide que certaines autres solutions d’épargne, elle peut bloquer votre capital pendant un temps donné et vous exposer à des difficultés si vos besoins évoluent rapidement.
5. Rigidité du contrat
Les contrats d’assurance-vie sont par définition assez rigides puisqu’ils engagent les souscripteurs pour une durée significative. Il est ainsi difficile voire impossible de faire évoluer son investissement dans la plupart des cas, notamment lorsqu’il s’agit d’accroître ou diminuer le montant des versements périodiques.
6. Manque de transparence
L’assurance-vie peut manquer de transparence, principalement en ce qui concerne sa gestion interne et ses placements. Vous risquez alors d’être soumis à de mauvaises surprises par rapport à vos attentes, ou encore de recevoir des informations incomplètes voire trompeuses quant aux performances réelles de votre épargne.
7. conflits d’intérêts
Dans certains cas, il peut y avoir des conflits d’intérêts entre les assureurs et les bénéficiaires d’une assurance-vie. Comme ces derniers ont intérêt à minimiser les sommes versées au titre du contrat, ils pourraient chercher à privilégier leurs propres intérêts aux dépens de ceux des souscripteurs.
8. Risque sur le capital
Même si les fonds en euros sont généralement sécurisés, le capital investi dans une assurance-vie n’est pas totalement à l’abri d’éventuelles pertes. En cas de faillite du gestionnaire ou d’événements économiques exceptionnels, votre épargne pourrait être menacée.
9. Choix limité en termes de supports d’investissement
Avec la diminution des rendements des fonds en euros, de nombreux souscripteurs se tournent vers des unités de compte plus dynamiques et donc potentiellement plus rentables. Néanmoins, ces options peuvent s’avérer limitées avec certains contrats d’assurance-vie, réduisant ainsi vos possibilités d’arbitrage et de diversification.
10. Fréquentation des produits financiers structurés
Certaines assurances-vie proposent d’investir dans des produits financiers complexes qui relèvent davantage de la spéculation que d’un véritable placement financier responsable. Attention donc, avant de vous engager, à bien vérifier si le contrat est adapté à votre profil et vos objectifs de long terme.
Pour choisir un véhicule financier, il convient d’examiner tous ses aspects – aussi bien ses atouts que ses inconvénients – afin de prendre une décision éclairée.
